跟上 Fintech 趨勢!金融業如何利用雲端優勢超前部署?

近年來,開放銀行、數位銀行崛起,包括行動支付、雲端服務等金融科技(Fintech)也逐步取代傳統的金融服務模式,衝擊傳統金融業者。面對金融創新的潮流,傳統業者唯有強化數據分析、AI 應用,並建立更完善的顧客金融生態系,才能在產業轉型浪潮中維持競爭力。而這些技術和服務背後,需要的便是雲端基礎架構的支撐。

根據 iThome《台灣企業2020上雲策略》報告,金融業是台灣前三大計畫採用雲端優先(Cloud First)策略的產業,由此可知,企業上雲已是金融業的關鍵趨勢。然而,根據 IBM 與 IDC 合作的調查報告,有 40% 的金融業受訪者希望能採用公有雲服務,卻礙於資料安全或法規問題而有所顧慮。究竟金融業者如何在上雲的同時,保有資料的安全性及合規性?

兼顧資安及雲端優勢  金融業者擁抱混合多雲架構

在此情況下,混合多雲架構逐漸成為金融業的趨勢。Google Cloud 推出的混合多雲平台 Anthos,能支援橫跨地端環境、邊緣裝置及雲端架構,這意味著,金融機構能將機密資料留在內部部署環境內,同時透過 Anthos 平台有效運用雲端資源,使得雲地兩端或是不同雲之間,都能彈性地轉移應用程式,強化企業的敏捷性。Anthos 也能在各種環境中自動執行政策及安全作業,例如資料備份等,滿足各家機構的安全及法規遵循需求。

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圖 1:不論是在內部部署還是跨雲端環境,Anthos 都能自動執行政策及安全作業。

此外,Google Cloud 在台灣設有機房,滿足包括 PCI、ISO/IEC 27001、HIPAA、SOC 和 FedRAMP 等多項法規遵循要求,使得金融業者能將雲端伺服器及數據留在台灣,確保顧客資料落地台灣。CloudMile 身為 Google Cloud 菁英合作夥伴,擁有豐富的數位轉型導入經驗,深耕金融產業並協助多家大型金融業者上雲。接著也將帶您了解,雲端平台和技術究竟能為金融機構帶來哪些優勢或相關應用?

金融業上雲的四大優勢

走向開放式的金融服務,建立新獲利模式 

近幾年 API 經濟崛起,台灣也逐步通過開放銀行 (Open banking) 政策,如今金融機構在客戶同意的前提下,便能將金融數據以開放 API 的方式,授權給第三方服務業者(TSP),以提供客戶快速、多元及資訊透明的金融應用。而 API 經濟必定是伴隨著雲端平台發展,透過雲端乘載龐大的數據,並彈性地進行數據再利用,才有 API 開放、共享的可能性,此外,包括區塊鏈及數位貨幣等金融科技的應用,亦是伴隨著雲端平台服務發展。

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簡化資料合規性管理及備份機制

對於金融業而言,資料安全控管相較於其他產業更為嚴謹,對此,Anthos 平台能減輕業者採用單一雲供應商的風險,並提供統一監控介面,使得資料合規性管理及備份更為便利,也降低服務中斷的可能性。此外,相較於傳統 IT 架構,Google Cloud 具備高彈性、高擴展性,能助攻企業更快速地推出數位化產品與服務,縮短產品上市的時間,強化企業應對市場需求變化的敏捷性。

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有效運用大數據分析,強化商業決策力

新冠肺炎疫情放大市場的高變動性,加速全球產業數位化,也促使金融機構對於數據洞察的需求更加迫切。透過 Google 雲端平台及資料倉儲系統,能協助業者進行更即時、精確的顧客分析,透過數據來驅動更快速的商業決策;此外,目前金融機構內部系統皆各自發展完善,但彼此間的資訊卻無法即時、有效地互通,便長期存在著數據孤島(Data Silos) 的狀況。對此,根據 IDC 《全球十大雲端採用趨勢》預測報告,未來的應用程式會朝雲原生、開放 API 發展,能減輕此狀況。CloudMile 能協助企業應用開放 API、Google Cloud 混合多雲平台容器化技術,透過「蒐集」、「儲存」、「萃取」及「分析」數據,以驅動商業策略,持續優化顧客體驗。

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圖 2:金融機構可以將不同來源的資料匯至 Google Cloud 資料倉儲平台 BigQuery,以更簡單、流暢的方式取得數據分析,並進一步導入 AI / ML 應用。

導入 AI / ML 應用,建立風險預測機制、強化監控

透過雲端平台進行數據彙整分析後,下一步便能運用大數據進行機器學習、建模,導入 AI 預測技術,協助金融業者更快速地識別系統異常及威脅。例如,金融服務機構可以透過機器學習建構警示系統,來協助即時監控信用風險;或是將 AI 應用於洗錢防制(Anti-Money laundering,簡稱 AML)作業流程,監控不合規交易或疑似洗錢的高風險帳戶、強化銀行的 KYC 實名認證 (Know Your Customer) 及資安通報等程序;也能透過 IT 系統預測性維護,以提升系統及平台韌性。

CloudMile 近期正式通過 Google Cloud 審核,成為全台第一家也是唯一獲得 Google Cloud 認證的雲端託管服務供應商,可以提供企業一站式託管服務,從雲端導入、策略諮詢、雲端搬遷實際執行導入,包括災備規劃、基礎架構與第三方的整合優化等,到全年無休的營運技術支援及雲端優化,持續陪伴企業數位轉型的每一步。

CloudMile 打造完善的金融解決方案

CloudMile 擁有豐富的數位轉型導入經驗,深耕金融產業,助攻多家大型金融業者上雲。

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